Las familias prefieren la cautela pese a la caída del Euríbor: crece la demanda de hipotecas fijas

Históricamente, especialmente antes de la crisis financiera, la hipoteca favorita en España era la variable, principalmente porque era la que priorizaban los bancos a la hora de conceder estos préstamos.

Una hipoteca variable es aquella cuya cuota se va revisando semestral o anualmente en función del Euríbor a doce meses. Algo que permite tanto a los bancos como a los clientes beneficiarse de la evolución del índice dependiendo del momento.

Los clientes se rinden a las hipotecas variables ante el encarecimiento de las fijas, que empiezan a perder fuerza

Antes de que el índice referencia de las hipotecas entrara en negativo, hace casi diez años, las hipotecas variables siempre habían representado más del 90% del total de las contrataciones nuevas. En 2016, sin embargo, esto empezó a cambiar.

El hecho de que el Euríbor cayera hasta entrar en negativo, algo impensable hasta el momento, llevó a que los bancos empezaran a priorizar la venta de hipotecas fijas, con lo que el peso total de las variables comenzó a ceder.

Así, en 2016, año del inicio de la etapa negativa del índice, ya representaban un 76,3%. Al año siguiente, el 62,2%. El peso siguió bajando hasta alcanzar el 52,6% en 2020 y el 36,9% en 2021.

En los últimos años, el porcentaje de hipotecas variables ha pasado del 29% de 2022 al 41,2% del año pasado. Y este ejercicio está volviendo a caer y ya está en el 32,9%, de acuerdo con los últimos datos recogidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Aumenta la demanda de fijas

De esta forma, las hipotecas fijas son ya el 67,1% del total de las que se firman actualmente. La demanda de estos préstamos está creciendo, lo que supone un cambio de tendencia dentro del mercado hipotecario.

Estos "vuelven a posicionarse como la opción preferida por los compradores", como explica Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro.

"Frente a la incertidumbre vivida en los dos últimos años, los usuarios ahora valoran especialmente la estabilidad a largo plazo y la seguridad en la cuota mensual", añade este experto.

Eso sí, no es el único factor que está impulsando la demanda de la hipoteca fija. Los bancos están priorizando de nuevo este tipo de préstamo ante la caída de los tipos de interés, que llevan un año reduciéndose y, por tanto, hundiendo al Euríbor.

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En este escenario, los bancos prefieren firmar préstamos a tipo fijo, que les garantizan un retorno más estable.

Es por eso que están lanzando "ofertas más competitivas en este segmento y los clientes lo perciben como una fórmula de protección ante posibles cambios en el panorama económico global", añade Colombelli.

En la actualidad se pueden encontrar préstamos con intereses cercanos al 2,5% TAE en los catálogos de los bancos. O, incluso, más bajos en la negociación individual entre la entidad y el hipotecado.

De hecho, esta competencia entre los bancos está llevando a que algunos, como Santander o BBVA, consideren que ya no sale rentable entrar en la batalla.

Crecimiento en la concesión

En todo caso, lo que ha crecido con fuerza es el número de hipotecas firmadas, concretamente un 14% en abril respecto al mismo mes de 2024. Se constituyeron 39.176 préstamos, la mayor cifra en un mes de abril desde 2010.

Así se refleja en los datos del INE, de los que se desprende que, con el avance interanual de abril, 30 puntos inferior al de marzo (+44,5%), la firma de hipotecas sobre viviendas suma diez meses consecutivos de alzas.

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El tipo de interés medio en los préstamos para vivienda se situó en abril en el 2,98%, ligeramente por encima del 2,97% de marzo, aunque por debajo del 3% por tercer mes consecutivo.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 12,4% interanual en abril, hasta los 155.883 euros, mientras que el capital prestado aumentó un 28,5%, hasta los 6.106,8 millones de euros.

"Estos datos confirman que el mercado hipotecario mantiene una tendencia sólida de recuperación, incluso en un mes con menor actividad", valoran desde iAhorro. Y es que el pasado abril ha tenido dos días hábiles menos que el mismo mes del año pasado.

"Aún así, el volumen de préstamos para vivienda ha logrado crecer con fuerza, lo que demuestra que la demanda sigue activa y que los bancos continúan mostrando gran disposición a financiar operaciones de compraventa", añade.