El experto en finanzas Ángel Tolsanas.
Ángel Tolsanas, experto en finanzas: "Hay una forma de ahorrar miles de euros en la hipoteca que casi nadie conoce"
El experto en finanzas menciona uno de los errores que casi todos cometen al amortizar su hipoteca en España y cómo evitarlo.
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Son muchos los españoles que tienen una hipoteca en España. De hecho, más del 70% de las viviendas están hipotecadas, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Sin embargo, pocos conocen una estrategia sencilla que podría ahorrarles miles de euros.
"Si tienes una hipoteca o un crédito y ahorro, esto te interesa. Hay una forma de ahorrar miles de euros y casi nadie la usa", explica Ángel Tolsanas, experto en finanzas en uno de sus vídeos en redes sociales.
Según el Banco de España, el 36,6% de las hipotecas en 2024 fueron de tipo variable, lo que hace aún más importante optimizar su amortización en un contexto de subidas de tipos. "Cuando amortizas tu deuda con dinero ahorrado, tienes dos opciones: reducir la cuota o reducir los años de pago. La diferencia entre una y otra puede hacer que te ahorres mucho más, pero la mayoría elige mal", advierte el experto.
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Muchos hipotecados optan por rebajar su cuota mensual porque permite aliviar el gasto inmediato. Sin embargo, "para saber qué te conviene más, el Banco de España tiene una herramienta gratuita en la que solo tienes que introducir tres datos: lo que te queda por pagar, el interés que tienes y los años que te quedan y te dirá exactamente los intereses que te ahorras si reduces el plazo o amortizas capital", puntualiza.
Tolsanas insiste en que "la diferencia entre ambas opciones" sorprende a muchos. También advierte sobre otra de las mejores estrategias para ahorrar miles de euros: "Solo te falta calcular lo que ganarías si pones este capital en un producto de inversión y ya lo tienes, solo te queda elegir", concluye.
Cuánto puedes ahorrar
En las hipotecas basadas en el sistema francés, cuanto antes adelantes dinero, mayor será el ahorro. Esto ocurre porque en los primeros años del préstamo la mayor parte de las cuotas se destinan a pagar intereses, mientras que el capital amortizado es mínimo.
Reducir el saldo pendiente en esta fase inicial permite disminuir considerablemente los intereses futuros. Por esta razón, muchos compradores ya contemplan desde el inicio la posibilidad de hacer amortizaciones anticipadas para acelerar el pago de su hipoteca y reducir su coste total.
¿Amortizar cuota o acortar plazo?
Cuando se analiza desde un punto de vista puramente financiero, acortar el plazo de la hipoteca suele ser la mejor elección. Esto es porque los intereses se acumulan durante menos tiempo, lo que reduce el coste total del préstamo.
Sin embargo, si en lugar de acortar el plazo decides rebajar la cuota mensual, mejoras tu capacidad de maniobra económica. Al pagar menos cada mes, dispones de más dinero para otros gastos, inversiones o incluso para hacer nuevas amortizaciones en el futuro.
Reducir años significa un ahorro inmediato y mayor en intereses, pero bajar la cuota te ofrece más flexibilidad y liquidez. Mientras que acortar el plazo implica un ahorro más contundente a largo plazo, mantener cuotas más bajas facilita adaptarse a cambios en tu situación financiera.
